四川在线消息(记者 张红霞 傅耕)3月15日下午，温江区禾盛镇东宫寺社区一家小店人来人往，非常热闹，在安静的小街上分外惹眼。走近一看，原来是一家入驻“农村金融综合服务站”的惠农“微银行”。让人没想到的是，这个“微银行”的服务人员伍红，是一家服装店的老板，而这个金融服务站可为周边两个农村社区1.5万人提供金融服务。
在成都农商银行相关人员带领下，来到这里——3月10日，成都市首批20个2.0版惠农“微银行”投用近一周后，他们对运行情况作现场调研。
2015年7月，国务院将成都确定为全国首个农村金融服务综合改革试点城市。成都农商银行在过去探索的基础上，深入贯彻落实中国人民银行、银监会关于“普惠金融”与“村村通”工程工作要求，主动对接新任务。今年初，他们在推进“农村金融综合服务站”建设过程中，自主开发的“微银行”系统升级到位，3月起规划点位陆续投运。2017年，农村金融综合服务站将覆盖成都市2517个行政村。
记者从温江到蒲江，深入了解这一富有成都特色的普惠金融改革创新。
创新点一:
针对“三农”特点设计“微银行”
86岁的村民蒋西如在家人陪同下，进了小店。他是一位退伍军人，每个季度民政部门会往他存折上打款，过去他得走3公里去镇上去取，在银行里要排很长的队，老人身体不好，每取次钱都精疲力尽。“现在好了，在家门口就可以取了”，他的家人很高兴。
“微银行”看上去就是一台离柜式电脑，屏幕上各项提示清晰、简洁。伍红向记者演示，村民想要查账、行内转账、密码修改、存折补登等一应城区银行网点的功能，在这里都可以办到。成都农商银行相关负责人说，基于安全考虑，目前“微银行”每天取款日累计为2000元，转账上限为5万元，小额存款功能也将逐步开通。
“为农民提供均等化的金融服务，是‘农村金融综合服务站’的宗旨”，成都农商银行副行长成先明说，“微银行”于去年初开始研发，目前已在14个区(县)开始试点运行，针对农村社区的特点作了升级，增加了存折查询和补登的功能。“我们每年代发的各项涉农政策性补贴资金达到30亿元，覆盖180万农民，他们大多用的是存折”，他说，这一功能极大地方便了农民，也是2.0版的标志提升。
农村金融综合服务站的另一个功能是收集农民的贷款需求。由于“微银行”刚开始大面积推广，服务站目前还只是接受农户的贷款申请，信用评级和贷款发放还得在镇上，以后会逐步在服务站实现放贷。
在农业生产贷款上，农商行做了一系列产品创新，例如可以用《成都市农村土地经营权证》抵押贷款，与保险机构合作提高信贷额度,加大支持力度，根据农户信用等级，最少可贷3万元，最高可贷20万元。而在温江农商行支行，结合农村承包土地的经营权抵押贷款试点推进，农户地上定着物也可成为抵押品，经过5个部门评估、审核、认可，发放温江区首笔“经营权+附着物”直接抵押贷款80万元。
创新点二：
从本地年轻商户中选择金融服务员
今年32岁的伍红是一位服装店老板，为了开办农村金融综合服务站，她无偿提供铺面，安装“微银行”等机具，自己也放弃服装生意，做起了金融服务员。
在蒲江县大兴镇水口村金融服务站，服务员赵希平是一位农资超市的老板，他的店和服务站紧邻。去年12月，农商行在几个地方试行“微银行”，蒲江支行找到赵希平提出由他兼任金融服务员，“也就是举手之劳帮个忙”，他同意了。
也不是没有担心。赵希平怕自己不懂专业知识，农商银行人员对着机器手把手地教;他怕会收到假钱、遇到骗子，就反复教他使用验钞机和鉴别知识;服务站是玻璃门，他怕不够安全，农商行配备了监控和报警设备，同时也教他“关门后把保险柜的门打开，意味着保险柜里面没钱”……
成都农商行温江支行副行长李清介绍，每个乡镇都配备了银行客户经理，培训、指导农村金融服务员。服务站选点时，都先注意选旁边的店主，如果是本地人又比较年轻善于学习，就会考虑在此处设点，同时将店主发展成为农村金融服务员。这个服务员没有工资，也不纳入银行编制，农商行每个月给其50—100元通讯补贴，农民取款每笔支付1元手续。3月15日，伍红接待70多人，共办理取款21笔，也就是说，她当天的收入为21元，“刚开业，人流量不算大，赶集的时候业务量要多一些”。
不仅如此，“微银行”不放置现金，存款、取款都由金融服务员办理。服务员在农商行绑定一张银行卡，确保卡内有几千元，每存取一笔都打印凭条并记账，银行后台会根据记录向其卡内扣款或打款。“这样安全吗?”面对疑问，李清说，有三个措施保障资金安全，一个是客户经理定期检查对账簿，一个是银行后台的双方轨迹记录，一个是现场的监控设备。“从前期试点和这几天运行，没有发现出问题”，他说。
成都农商银行三农个金部总经理助理李家宇介绍说，之所以这样设计，主要在于互联网科技帮助金融实现了“下乡”的愿望。往常，银行要延伸金融服务，硬件、软件投入至少要几十万元;现在，银行与政府合作，将农村金融综合服务站与村级电商平台、农村产权交易中心“三站合一”，仅需投入设备5万左右，农村金融服务的覆盖就大大提速。
持续创新：
成为农民的“金融管家”
“‘微银行’的确方便了群众，大家普遍反映小额取款2000元的额度太少了，建议扩大”，赵希平所在的水口村，是蒲江县有名的丑柑种植村，常要跑银行，以前去镇上得走六七公里，现在不出村就办了。不过，他说，无论是转账还是取现，水口村村民需求都比较大，应该提高上限额度。这个说法，在伍红几天的服务中，也听到很多，“现在农村都在发展产业，用钱的地方比较多”。
目前，“微银行”使用的还都是农商行的银行卡和存折，东宫寺村民文梦玲说：“要是可以跨行就好了”。
“在安全可控的前提下，我们会逐步完善这些功能”，成都农商行副行长成先明说，下一步，“微银行”将适时增加社保缴费、他行卡取款、跨行转账、挂失、信用卡还款、手机充值等多项自助功能，做农民的金融“管家”，“应该尽量满足群众的呼声，不断丰富微银行服务承载，但前提还是安全可控”。
与此同时，随着农村金融服务员面对的金融业务越来越多，提高补贴标准已提上日程。成都农商行蒲江支行将补贴标准提高至100元，蒲江县政府再同比补贴100元，赵希平每月的补贴达到了200元。
目前，成都农商银行正在启动建设200余个助农取款服务点、金融便利店。第二批100个惠农“微银行”入驻“农村金融服务站”已在规划中，计划年底前陆续上线运营。
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